Maksymalne koszty pożyczki i odsetki maksymalne
Ustawowe limity kosztów pożyczki konsumenckiej: pozaodsetkowe koszty kredytu oraz odsetki maksymalne.
Ustawowe limity kosztów
Prawo ogranicza maksymalny koszt pożyczki konsumenckiej. Poniższa tabela podsumowuje obowiązujące limity — zarówno kosztów pozaodsetkowych, jak i samych odsetek.
| Rodzaj kosztu | Limit |
|---|---|
| Maks. pozaodsetkowe koszty (okres ≤ 30 dni) | 5% kwoty |
| Maks. pozaodsetkowe koszty (okres > 30 dni) | 10% + 10% × (dni/365), łącznie ≤ 45% |
| Odsetki maksymalne (rocznie) | 14,5% |
| Odsetki maksymalne za opóźnienie | 18,5% |
Wartości odsetkowe wyznaczono na podstawie stopy referencyjnej NBP (stan na 2026-07-01).
Podstawa prawna
Limity wynikają z ustawy o kredycie konsumenckim (m.in. art. 36a) oraz z Kodeksu cywilnego w zakresie odsetek maksymalnych. Koszty pozaodsetkowe liczone są według stałych wzorów zależnych od kwoty i okresu, natomiast wysokość odsetek maksymalnych zależy od aktualnej stopy referencyjnej NBP.
Najczęstsze pytania
Czym są maksymalne pozaodsetkowe koszty kredytu?
To ustawowy limit sumy opłat i prowizji (poza odsetkami), jaki może obciążać pożyczkę konsumencką, określony w art. 36a ustawy o kredycie konsumenckim.
Jak liczone są odsetki maksymalne?
Odsetki maksymalne to dwukrotność sumy stopy referencyjnej NBP i 3,5 punktu procentowego; odsetki maksymalne za opóźnienie to dwukrotność sumy stopy referencyjnej NBP i 5,5 punktu procentowego.
Czy limity zmieniają się w czasie?
Część odsetkowa zależy od stopy referencyjnej NBP, więc zmienia się wraz z decyzjami Rady Polityki Pieniężnej. Wartości pozaodsetkowe wynikają ze stałych wzorów ustawowych.